التعبير عن الاهتمام: الحصول على خدمات منتج ضمان المحفظة
Deadline: Jun 16, 2022
Deadline Date
Jun 16, 2022
التعبير عن الاهتمام: الحصول على خدمات منتج ضمان المحفظة
خلفية المنتج:
سيقوم برنامج ضمان التمويلات اليمني بالعمل على إضافة منتج ضمان المحفظة في سوق التمويل الأصغر بمنحة مقدمة من البنك الدولي، وذلك لدعم مؤسسات التمويل كجزء من تعزيز الحماية الاجتماعية واستجابة لأهداف التنمية المستدامة في تحقيق الأمن الغذائي وكذلك مشروع كوفيد 19.
حيث يعتزم (برنامج ضمان التمويلات اليمني) تعزيز القدرة لتسهيل الحصول على تمويلات للعملاء المؤهلين في اليمن مما تؤدي إلى خلق عوامل إيجابية من خلال تحسين الاستقرار الوظيفي، وخلق فرص عمل مما يساهم في التنمية الاقتصادية.
أهداف ونطاق الخدمات:
سيتمكن البرنامج من العمل والوصول إلى الاهداف الذي أنشئ من أجلها، ويتوقع ان البرنامج سيقوم بإصدار عدد 3024 كفالة ائتمانية لمنتج المحفظة خلال الفترة المحددة بالاتفاقية (سنة من تاريخ البدء). كما سيهدف المنتج الى:
تحسين الوضع الاقتصادي لأصحاب المنشآت الصغيرة والاصغر.
دعم التوسع والانتشار لقطاع التمويل الصغير والأصغر.
الريادة في ضمان التمويلات الصغيرة والأصغر وفق أفضل الممارسات الدولية.
إرساء ثقافة ائتمان مبنية على الثقة في قطاع التمويل الصغير والأصغر.
لمهام المطلوب تنفيذها:
تقوم مؤسسات التمويل بإصدار تمويلات للعملاء وبالمقابل سيقوم البرنامج بكفالة جزئية لكل عميل ممول. وذلك بحسب البيانات المذكورة ادناه:
المؤسسة
القطاع
عدد الضمانات الممنوحة خلال عامين
المبالغ المضمونة للتمويلات خلال عامين
ملاحظة
مؤسسات التمويل
أمن غذائي
3,024
$11,063,636.64
يحب أن يكون كل التمويلات تدعم تحقيق الأمن الغذائي
متطلبات الحصول على الخدمة:
ان يكون لدى منشآت التمويل التراخيص والوثائق المتعلقة بمزاولة النشاط الصادرة من الجهات الحكومية المختصة منها (البنك المركزي، وزارة الشئون الاجتماعية والعمل وغيرها من الجهات الحكومية ذات العلاقة والاختصاص).
ان تقوم مؤسسات التمويل بتسليم الوثائق المتعلقة بها للبرنامج منها: “ ترخيص مزاولة النشاط، السجل التجاري، عقد التأسيس والنظام الأساسي وكافة اللوائح والأنظمة المالية والإدارية ودليل التشغيل وكل ما يتعلق بسياسات وآليات عملها”.
ان لا تكون منشآت التمويل متورطة بأي عمل غير مشروع او غير قانوني مثل غسيل الأموال او تجارة المخدرات او ممارسة تحويل الأموال لدعم الإرهاب وغيرها.
ان تكون منشآت التمويل ملتزمة بقوانين الضرائب والزكاة والصحة وحماية البيئة والسلطة المحلية.
ان يكون لدى منشآت التمويل رؤية ورسالة واضحة، خطة استراتيجية، آلية تقارير، نظام مالي واداري معتمد ومطبق.
ان لا تتجاوز نسبة " المحفظة في خطر" لدى منشآت التمويل (<30 يوم) عن :
5% من المحافظ الجديدة التي بنيت بعد الحرب الجارية.
3% عند الاستقرار الكامل في البلاد.
ان تلتزم منشآت التمويل بالقيام بدراسة جدوى وتحري وزيارات ميدانية توافق شروط ومعايير العميل مع شروط البرنامج.
ان يكون لمنشآت التمويل خطط وآليات واضحة ودقيقة ومطبقة لإدارة المخاطر للتعامل مع التمويلات المتعثرة.
ان يكون أداء منشآت التمويل وقدرتها على التمويل جيدة ومستقرة.
ان تلتزم منشآت التمويل بتحديث مكتب الاستعلام الائتماني بشكل دوري ومنتظم.
ان تسلم منشآت التمويل للبرنامج القوائم المالية وتقرير مراقب الحسابات والمحاسب القانوني المعتمد لها عن سنتين على الأقل.
ان تفوق نسبة سداد العملاء للتمويلات لدى منشآت التمويل عن نسبة (80%).
ان يكون لمنشآت التمويل سياسة وإجراءات واضحة لإدارة المتأخرات والديون المتعثرة والديون المعدومة.
يعتبر حجم الحصة السوقية للمؤسسة/بنك وانخفاض المحفظة في خطر من اهم العوامل لاختيار المؤسسة/بنك ضمن هذا المنتج.
المدخلات التي يوفرها البرنامج:
تسهيل وصول المؤسسات/البنوك لنظام المعلومات (إعطاء مستخدم خاص بمنتج المحفظة).
التقارير/الوثائق المطلوبة من المؤسسة/ البنك:
ارسال تقارير التمويلات المصروفة عبر الطرق المتعارف عليها لبرنامج ضمان التمويلات اليمني باستخدام المعايير المعتادة لإنشاء سجل رقمي.
يجب الرفع الى برنامج ضمان التمويلات اليمني بالسدادات خلال 15 يوم ميلادياً بعد نهاية كل شهر.
المدة الزمنية لإنجاز المهمة:
تنتهي مدة منتج ضمان المحفظة خلال عام من تاريخ البدء.
وعليه يدعو برنامج ضمان التمويلات اليمني البنوك/ المؤسسات/ البرنامج المتخصصة في التمويل الأصغر للتعبير عن رغبتهم في الحصول على الخدمات المذكورة أعلاه، وذلك من خلال تقديم خطاب ابداء الاهتمام مرفقا بالوثائق والمعلومات التي تبين مؤهلات الجهة وامكانياتها المالية والفنية (كما هو موضح في متطلبات الحصول على الخدمة)، وأيضا إضافة السير الذاتية لكادرها الفني والإداري. ويشترط أن تكون الجهة شريكاً مع برنامج ضمان التمويلات اليمني عبر توقيع مسبق لاتفاقية ضمان التمويلات الصغير والاصغر ولديها رصيد كفالات تراكمي لا يقل على 200 كفالة. علما بان اعلى ثلاث مؤسسات تصديرا للتمويلات المكفولة من قبل البرنامج سيتم التعاقد معها مباشرة.
ملاحظة:
في حال عدم وجود شراكة مع برنامج ضمان التمويلات اليمني نرجوا الرجوع الى الرابط التالي:
وفقا لنتائج تقييم طلبات ابداء الاهتمام في الحصول على الخدمات المذكورة، سيتم التعاقد مع الجهات المؤهلة بناءً على التمويل المتوفر ورؤية البرنامج والاتفاقية التي سيتم ارسالها لاحقاً.
على البنوك/ المؤسسات/ البرنامج المتخصصة في التمويل الأصغر الراغبة إرسال وثائقها الخاصة بحسب ما ورد أعلاه الى العنوان التالي:
برنامج ضمان التمويلات اليمني –المركز الرئيسي-ش. نواكشوط -أمانة العاصمة-الجمهورية اليمنية